[연금저축vs변액연금]연금저축 보험과 변액연금 보험의 비교

[연금저축vs변액연금]연금 저축 보험과 변액 연금 보험의 비교후 가입

재테크에 관심이 있는 분이라면
대부분이 연금저축이나 변액연금보험에 대해서는 많이 관심을 가지고 계실겁니다.
노후생활준비의 한방법이기도 하지만
연금저축이나 변액연금을 잘 아시는 분은 재테크와 세테크의 일환으로 많이 생각하고 있을겁니다.

연금이라고 하면 제일 먼저 떠오르는 연금이 국민연금일겁니다.
하지만 국민연금의 소득을 대체할수 있는 수준이 점점 떨어지고 있고,
퇴직연금도 일부 대기업 직장인들에게만 국한적인 상황이다 보니,
개인적으로 준비해야하는 연금보험에 대한 관심이 더욱 높아졌습니다.
 
연금저축과 변액보험연금을 잘 비교해 보신후 자신에게 알맞는 투자방법을 
찾으시길 바랍니다.

연금저축이란?

먼저 연금저축은
근로자나 개인사업자를 대상으로 1년에 400만원 한도로
소득공제를 해 주어 본인의 소득규모와 미리 원천징수한 소득세를 근거로 계산하여
최대 154만원까지 세금을 아낄 수 있습니다.
소위 세(稅)테크를 할수 있는 상품입니다.

하지만 55세이후부터 5년 이상 무조건 연금 형태로만 수령하여야 하며
수령시 연금소득세 5.5%를 원천징수합니다.
그리고 연금 수령기간중에도 사업소득이나 다른 소득이 있을시에는
합산하여 종합과세 되는 것도 고려해야 합니다.

만약에 일시금으로 찾아서 쓸 경우에는
원금과 이자를 포함한 전체 금액에 22%를 세금으로 내야 합니다.

변액연금보험이란?
변액연금보험은
자녀교육비나 자녀뒷바라지에 신경쓰다가
미처 자신의 노후대비를 할 여유가 없었던 분들한데 유리한 상품입니다.
미리 준비를 못했기때문에
다른사람보다 상대적으로 고수익을 낼수 있는 투자상품을 택해야 하는데,
고수익은 고위험을 염두해 둬야 하기때문에 고민을 하지 않을수 없습니다.

이런경우에 변액연금보험이 유리한 이유는
주식, 채권투자의 수익성과 원금보장의 안정성이 있기 때문입니다.
따라서 월 10~20만원 소액으로도 연금수령시 고수익을 노려볼 수 있습니다.

변액연금보험은
펀드의투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되는 보험상품이기에
좀 더 공격적인 투자가 가능하면서, 동시에 원금보장으로 리스크가 적은것이 특징입니다.
쉽게 풀어말하자면, 일정부분의 수익이 발생하면, 일정수익을 따로 떼어서 관리한다는 겁니다.
이런 원리로 변액연금 상품은 수익율이 마이너스가 되더라도
연금으로 수령시 스텝업기능을 이용하여 원금 2배까지 보장받을수 있습니다.(목표수익률 달성 시)
또한, 10년 이상만 유지하면 비과세의 장점이 있으며,
종신연금수령이 가능 하기에 길어지는 노후시기에도 충분히 대비할 수 있습니다.

변액연금보험은 가입만 했다해서 끝나는게 아닙니다.
지속적인 관리가 필요한데,
일단 최저보증 기능이 있는 경우
중도 해지시 최저보증이 안되므로 해지는 금물입니다.
또한 내 상품의 투자형태나 투자하는 펀드가 손해가 심해질 경우 방식을 변경해주어야 합니다.
특히 장기적으로 유지할수 있거나, 수익률이 높은 상품을 원한다면 변액연금보험이 유리합니다

가입시는 전문자산관리사와 충분한 상담을 거친후에  
변액보험상품은 가입시는 상품의 장 단점을 제대로 인지하지 못하고
섯불리 가입하게 되면 손해를 보는 경우도 있으므로
가입시는 반드시 전문자산관리사와 상담을 통해 가입해야 하며 추후관리도 맡기는것이 좋습니다.

국내에서 연금보험상품을 취급하는 보험사만 30여개가 있습니다.
각 보험사마다 연금 상품의 종류가 10여개에 이르는 실정에서 개인 혼자서 이 모든 상품들을 비교해보고 분석한다는 것은 불가능에 가깝습니다. 주변에 보험설계사는 많지만 대부분 자신이 몸담고 있는 회사의 상품의 장점만 이야기할 뿐 정확한 정보를 얻기는 어려운 현실입니다. 
  
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